房屋貸款初上手

目前因為家裡是用理財型房貸，貸到兩百萬加上目前利率高漲，

以目前利率6.5%來看，一個月就要一萬多的利息，真是嚇死人。

所以打算轉貸，借此也比較了解房貸的運作方式。

 

依iMoney NO.04 2008.07月刊所述

房貸有六種分別為

1. 政策優惠房貸

• 年滿二十可申請(限購一次)
• 台北市房子可申請250萬，其他縣市為200萬。
• 目前利率為3.54%
• 缺點: 有些民眾可貸到3.2%，即不需要此貸。

2. 指數型房貸

• 定儲利率指數(I) + 固定利率加碼(銀行利潤)
  • I = 2.65%;  I + 1.02% = 3.67%
• 一般分三段式 前低後高。
  • ex 台銀 easy go
    • 第一段前六個月是i+0.115% = 2.57%  ,
    • 第二段第七個月到兩年是i+0.112% = 2.848% ,
    • 第三段就是第三年開始是i+0.663% = 3.399%。
• 也有宣稱固定利率，一率到底，但其實是只有 固定利率加碼(銀行利潤) 是固定的。
  • ex. 永豐銀
    • I+0.45%=3.12% (固定加碼 0.45%)
• 我認為雖然合約有指明 固定利率加碼(銀行利潤) 為多少，
  但定儲利率指數(I)還是依各銀行參考政府公告價自行制定，所以為一不定因素。

3. 固定利率型房貸

• 利率一率到底，較常見於壽險業者。
• 壽險業著可能會要求要保戶才有申貸資格。
• 一般會要求前幾年還款的額度。
  • ex. 南山 3.15% ~ 3.25% 固定 5年
    • 前兩年只能還款 12500/月 (好像是...忘了)

4. 理財型房貸

• 貸款拆成固定房貸繳款及循環動用部份。(什麼是固定房貸繳款?)
• 循環動用部份是向銀行貸的錢一部份存在銀行，隨借隨還，沒領出就不算利息。
• 循環動用部份比照房貸，比信貸便宜。

5. 扺利型房貸

• 必須開存款帳戶，存款利息可抵房貸。
• 我認為此為無用方案，有利息就自己拿去還款就好了。

6. 雙周還款房貸

• 兩周就還一次
• 提早還本，讓利計算分母下降。